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黃金臨櫃交易 降申報門檻

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工商時報【朱漢崙╱台北報導】

政府進行洗錢防制,盯上高變現商品,黃金尤為其中的重點,而據了解,身為國內黃金交易宗主,扮演角色最為重要的台灣銀行,已率先將實體黃金交易的臨櫃申報門檻,從50萬元降至40萬元,這也是台銀開放黃金買賣以來,首度將實體交易的申報門檻下修。

台銀在黃金交易上,在國內金融圈可說扮演非常重要的「批發商」角色,其中,和台銀有合作黃金存摺業務的土銀、合庫、華銀、兆豐銀、彰銀、台企銀、玉山、上海、元大、中信、永豐、台中商銀、瑞興銀行、安泰銀行等14家銀行,而台銀也同樣是很多銀樓的黃金現貨供貨者,可說是國內黃金交易龍頭。

如今,台銀率先從嚴訂定黃金的洗錢防制規格,將客戶臨櫃購買黃金的申報門檻,從50萬元降低到40萬元,連同銀樓業者若要向台銀買實體黃金,也一併比照辦理。

由於台銀在黃金交易上為最具指標性的龍頭地位,因此預料其他有開辦實體黃金交易業務的金融業者,也將比照辦理;至於銀樓業者,銀行主管表示,由於法務部的洗錢防制法已將銀樓業者納管,相關申報門檻將由銀樓公會自己訂定標準。

不過也有銀行主管直言,過去銀樓的金飾交易一直都不用申報,海外匯款也是,相形銀行業者在相關業務受到的高度監管,不僅落差甚大,也成為洗錢防制管理上的死角,接下來銀行公會的「洗錢防制自律規範」如何訂定,法務部應會同內政部或經濟部等主管機關好好監督,不要與銀行業者形同「一國兩制」。

事實上,大型行庫基於洗錢防制等交易安全考量,已陸續下修許多臨櫃交易的門檻,其中,第一波先瞄準大額臨櫃結匯祭出更嚴格的標準。包括合庫、台銀、兆豐銀這些分行據點多,或是通匯量大的銀行,基於洗錢防制及防範收進偽鈔等多重考量,已把可受理的臨櫃窗口的匯兌門檻大舉緊收,合庫最嚴格訂在1,000美元,台銀及兆豐亦將分行可受理換匯權限大舉收緊在1萬美元,其中,台銀分行的櫃台人員所能受理的權限僅5,000美元,超過5,000美元,除非得到分行經理的許可,否則也將被拒收。

繼臨櫃匯兌之後,大額黃金交易的申報門檻從嚴訂定,可說是第二波。金管會、央行原本要求國銀申報大額交易的門檻都訂在50萬元,但台銀由於身為國營銀行,同時也被外界視為「國內金融業的黃金交易最大盤商」,這些敏感特殊的身分,也使台銀決策高層決定,將黃金臨櫃購買的申報門檻從50萬元降至40萬元。

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張欣怡

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